Todo lo que quería saber sobre criptoactivos y normativa

Los criptoactivos, término utilizado para describir una serie de activos como las criptomonedas, los tokens de plataforma, los tokens de utilidad y los tokens de transacción, son unidades digitales o virtuales que recurren a la criptografía para garantizar sus transacciones al tiempo que gestionan la producción de nuevas unidades. La minería es el proceso responsable de la creación de nuevas monedas Bitcoin y Ethereum, lo que ilustra aún más cómo surgen los criptoactivos.

Criptomoneda frente a criptoactivos

Las criptomonedas son un tipo de criptoactivo y son tokens digitales o virtuales que utilizan la criptografía para asegurar sus transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. 

Las criptomonedas están descentralizadas y no están sujetas al control de gobiernos o instituciones financieras. En 2009 se fundó Bitcoin, la criptomoneda pionera y más conocida.

Los criptoactivos, por su parte, son una categoría más amplia que incluye criptomonedas y otros tipos de activos. Los tokens de plataforma, los tokens de utilidad y los tokens de transacción son todos ellos tipos de criptoactivos.

¿A qué se debe el nombre de “criptoactivos”?

Los criptoactivos engloban una serie de recursos, como criptomonedas, tokens de plataforma, tokens de utilidad y tokens de transacción. Los criptoactivos nacen a través de un proceso denominado minería, que es el iniciador de la producción de nuevos Bitcoin y Ethereum.

¿Cómo funcionan los criptoactivos?

Las criptomonedas utilizan la criptografía para asegurar sus transacciones y generar nuevas unidades. Además, están descentralizadas, es decir, son inmunes a la influencia gubernamental y bancaria. Bitcoin revolucionó la industria de las criptomonedas desde su debut en 2009, estableciéndose rápidamente como la moneda digital más reconocible. Ha establecido un estándar sin precedentes para las futuras monedas digitales.

Tipos de criptoactivos

Las criptomonedas, los tokens de plataforma y los tokens de utilidad constituyen las tres categorías distintas de criptoactivos.

Las monedas digitales como Bitcoin y Ethereum se basan en la criptografía -el arte de escribir o resolver códigos- para garantizar la seguridad de las transacciones, combatir las falsificaciones y controlar la propiedad. Estas revolucionarias criptomonedas operan en sus propias redes de cadenas de bloques con libros de contabilidad descentralizados que rastrean eficazmente la transferencia de valor.

Criptomonedas

Las criptomonedas son la garantía definitiva de seguridad, rapidez y fiabilidad en las transacciones digitales. La utilización de sofisticados sistemas de tokens basados en criptografía garantiza que sus datos están a salvo de manipulaciones. Además, sus principios criptográficos las hacen increíblemente fiables y resistentes tanto para operaciones a pequeña como a gran escala.

Fichas de plataforma

Investopedia explica que los tokens son la fuerza motriz del mercado de las criptodivisas, y su existencia permite que nazcan miles de otros criptoactivos. Estos criptoactivos pretenden servir de plataforma para otras iniciativas descentralizadas, como su propio nombre indica. En contraste con el escenario actual, cuando los datos se guardan en servidores controlados desde un lugar y mantenidos por una corporación, estos criptoactivos Dado que las transacciones en los sistemas basados en blockchain están distribuidas, no son vulnerables a los mismos problemas que los servidores centralizados.

La base de datos no puede desconectarse ni corromperse mientras los ordenadores participan en ella, ya que cada transacción necesita un ordenador diferente para comprobar cualquier incoherencia.

Los contratos inteligentes son protocolos informáticos automatizados que ejecutan los términos de un contrato cuando se cumplen las condiciones acordadas previamente. Estos acuerdos digitales basados en blockchain garantizan la fiabilidad y transparencia de todas las transacciones, asegurando la máxima seguridad para ambas partes implicadas.

Los contratos inteligentes permiten a las partes interactuar de forma segura sin la ayuda de terceros, como abogados o bancos. Acordar los términos es fácil, ya que no hay necesidad de una larga resolución de disputas en los tribunales. Los contratos inteligentes se están convirtiendo en una opción cada vez más popular debido a su rapidez y capacidad para reducir costes: es una gran solución para cualquier transacción.

Ejemplos de fichas de plataforma

Los tokens de plataforma son el tipo de criptoactivo más popular. Estos son algunos ejemplos de criptoactivos de plataforma:

• Ethereum
• Ethereum Clásico
• Neo
• EOS
• El movimiento de la nueva economía

Fichas de servicios

Los tokens de utilidad son un tipo de criptoactivo que da a sus titulares acceso a un producto o servicio. Filecoin, una red de almacenamiento descentralizada, es un ejemplo de token de utilidad.

¿Qué es una ficha de servicio?

Ejemplos de fichas de servicio

Por ejemplo, millas aéreas, puntos de comprador frecuente de un determinado minorista o minutos de teléfono móvil. Los tokens de servicio suelen ser canjeables por bienes o servicios dentro de la red que los ha emitido. Por ejemplo, una persona puede utilizar sus millas aéreas para comprar billetes en su aerolínea preferida o recibir descuentos al comprar en determinadas tiendas asociadas a su programa de comprador frecuente. Además, las compañías de telefonía móvil suelen utilizar los tokens de servicio como moneda de cambio para que sus clientes adquieran minutos de prepago o amplíen sus planes.

• Golem
• Sonm
• Siacoin
• OmiseGo
• Augur

Tokens de transacción / Tokens de pago

Los tokens de transacción, más comúnmente llamados tokens de pago, son activos digitales específicos utilizados para realizar pagos en redes blockchain. Bitcoin es el ejemplo más famoso: el primer fondo de inversión en criptodivisas que existe. Los tokens de pago permiten a los usuarios transferir dinero de forma más rápida, segura y asequible que los sistemas convencionales. Con la tecnología de tokenización, sus transacciones financieras son seguras, fluidas y rentables. También se utilizan a menudo en aplicaciones descentralizadas (DApps) en redes blockchain, como plataformas de juegos o mercados en línea.

El potencial de los criptoactivos

Los criptoactivos tienen el potencial de trastornar nuestro mundo digital abriendo posibilidades antes inimaginables. Gracias a la criptografía, estos activos nos ofrecen una forma más segura y eficiente de realizar transacciones y gestionar datos. Y lo que es aún mejor, dado que los criptoactivos están descentralizados, conceden a los usuarios un control sin precedentes sobre su información, al tiempo que reducen la dependencia de fuentes centralizadas. Los criptoactivos podrían ser la pieza que faltaba en este panorama en constante evolución en el que nos encontramos.

La criptomoneda es un concepto emergente y apasionante que puede revolucionar por completo nuestra forma de navegar por la esfera digital.

El valor de las criptomonedas depende de:

• El equipo que hay detrás
• Frecuencia de uso
• Seguridad
• Qué problema resuelve

¿Cómo se regulan las criptomonedas?
https://www.forbes.com/uk/advisor/investing/cryptocurrency/what-is-cryptocurrency/

Ejemplos de criptomonedas

Bitcoin: pionera del movimiento de las criptomonedas en 2009, Bitcoin sigue siendo líder y es ampliamente reconocida como la primera moneda digital.
Lanzada en 2015, Ethereum se ha convertido rápidamente en la segunda mayor moneda digital por capitalización de mercado, revolucionando el panorama de las criptomonedas.

✅ En 2011, Litecoin bifurcó la blockchain de Bitcoin para revelar una criptodivisa completamente nueva.
Ejemplos de tokens de plataforma

✅ Ethereum, la criptomoneda preferida en su red blockchain, se utiliza para impulsar transacciones e interacciones.
✅ Filecoin es una revolucionaria red de almacenamiento descentralizada que permite a los usuarios almacenar y recuperar datos de forma segura. Filecoin proporciona el token nativo de esta tecnología de vanguardia para los clientes, que pueden utilizarlo para comprar almacenamiento en la red.

Ejemplos de fichas de utilidad

✅ Siacoin: El token nativo de la plataforma de almacenamiento descentralizada Sia, utilizado para comprar almacenamiento en la red.

✅ Golem: El token nativo de la plataforma informática descentralizada Golem, utilizado para comprar potencia de cálculo en la red.

✅Augur es el token nativo de la plataforma descentralizada de mercado de predicciones, y se utiliza para comprar predicciones precisas dentro de esta red. Al apostar tokens Augur en un mercado de predicción, los usuarios pueden tomar decisiones informadas basadas en predicciones de multitud de fuentes. Con el sistema basado en la cadena de bloques de Augur, se obtiene acceso a un potencial ilimitado de perspectivas de todo el mundo, sin tener que preocuparse por la seguridad de los datos o problemas de precisión.

Quienes deseen realizar pagos digitales disponen de varias opciones. Bitcoin es una opción popular por ser el token nativo de la blockchain de Bitcoin; del mismo modo, Litecoin y Ethereum ofrecen billetes que pueden utilizarse en sus respectivas redes. Estos tokens de transacción ofrecen a los usuarios la libertad de realizar compras seguras sin depender únicamente de la moneda fiduciaria tradicional.¿Cuál es la diferencia entre criptomoneda y criptoactivos?

Fichas de transacciones basadas en la cadena de bloques

Los tokens de transacción basados en blockchain son tokens de blockchain de 1ª y 2ª generación que funcionan únicamente a través de la blockchain para realizar, ejecutar y salvaguardar transacciones.

Ejemplos de fichas de transacción basadas en blockchain

Fichas transaccionales basadas en el Internet de las cosas

Debería haber una nueva categoría para los tokens basados en IoT, ya que han abierto toda una nueva dimensión de la economía descentralizada al concentrarse en las transacciones de máquina a máquina y las microtransacciones.

¿En qué se diferencia esta criptomoneda de las anteriores?

Esta tecnología, a diferencia de la tecnología blockchain, utiliza un grafo acíclico dirigido (maraña) para procesar cada transacción. Según una nueva investigación pionera, se prevé que en los próximos cinco años habrá la asombrosa cifra de 75.000 millones de dispositivos de la Internet de las Cosas conectados y operativos. Esta tecnología utiliza la red de cosas existente para gestionar todas las transacciones, ofreciendo las siguientes ventajas:

• Cero comisiones por transacción.
• Capacidad de microtransacción
• Ejemplos de fichas de plataforma basadas en IoT
• IOTA
• VeChain

¿Qué es el tipo de cambio al contado? https://www.investopedia.com/

¿Conoce bien lo que ocurre en el mundo?

Puede que el bitcoin no sustituya al oro, pero los criptoactivos han llegado para quedarse. Actualmente, la mayoría de estas monedas digitales están aún en desarrollo y tienen mucho potencial de crecimiento. Por ejemplo, Golem es un proyecto que transforma la potencia informática no utilizada en un superordenador masivo; IOTA ha creado un ecosistema en el que todo, desde zapatos hasta maquinaria pesada, puede comunicarse entre sí, así como recopilar datos y facilitar microtransacciones; ¡Stellar y Ripple han revolucionado la forma en que los bancos realizan transacciones internacionales!

¿Están las criptomonedas y los sistemas no monetarios en vías de desaparición?

Hoy en día, cada vez más personas invierten en criptomonedas como alternativa al sistema bancario convencional. Simultáneamente, el trueque y la moneda comunitaria pueden seguir siendo productivos para determinadas personas en situaciones únicas. En última instancia, es difícil decir qué sistema sobrevivirá a largo plazo.

El control de los criptoactivos

A menos que se aplique una exención, según la ley de valores de New Brunswick, cualquier persona o empresa que negocie o asesore con valores o derivados en New Brunswick debe estar registrada en la FCNB.

El marco regulador que rodea a los criptoactivos y a las plataformas de negociación de criptoactivos está en constante evolución.

Los inversores, compradores y especuladores de criptomonedas a veces pueden confundirse sobre si se aplican o no las regulaciones sobre valores. En algunos casos, el criptoactivo es un valor, como un token de seguridad con derechos que tradicionalmente se asocian a las acciones ordinarias, como los derechos de voto y el derecho a recibir dividendos. En otros casos, el criptoactivo puede ser más un derivado, por ejemplo, un token cuyo valor se deriva de un activo intrínseco como las acciones de una empresa que cotiza en bolsa.

Recientemente, la CSA y el IIROC desvelaron nueva información sobre cómo se aplica la normativa de valores a los criptoactivos. Estos son algunos escenarios en los que la ley de valores sería aplicable:

• Si una plataforma de negociación de criptoactivos (CTP) negocia valores o contratos de derivados basados en criptoactivos, la CTP estaría sujeta a la legislación sobre valores.
• Si los criptoactivos de un usuario se almacenan en un monedero controlado por la plataforma CTP, esto crea una dependencia continua del CTP para negociar o transferir los criptoactivos, convirtiéndolo así en un contrato sujeto a la legislación sobre valores.
• Si una OIC emite tokens de seguridad, puede ser de aplicación la legislación sobre valores.

La siguiente no es una lista exhaustiva. Hay otras situaciones que pueden dar lugar a que entre en juego la legislación sobre valores y, por lo general, depende de los detalles específicos de cada caso.

¿Cómo ayuda a los inversores la inversión regulada?

Los PIC registrados o reconocidos como mercados o bolsas de valores o derivados estarán sujetos a determinados requisitos destinados a proteger a los usuarios. Entre ellos figuran la gestión de riesgos, la divulgación de información y el trato justo y de buena fe a los clientes. Puede comprobar el registro utilizando la herramienta gratuita National Registration Search de la Canadian Securities Administrators. Aunque el registro protege en cierta medida a los inversores, no significa que no existan riesgos.

Siempre debe estudiar cada oportunidad y asegurarse de que comprende el activo y cualquier riesgo potencial antes de invertir o especular con criptodivisas u otros criptoactivos. Para evitar cualquier complicación legal, póngase siempre en contacto con la FCNB para obtener orientación sobre los requisitos reglamentarios antes de tomar cualquier decisión final sobre la compra de criptoactivos o CTP.

Riesgos

Hay varios riesgos asociados a los criptoactivos, como la volatilidad, el riesgo de liquidez y el posible fraude. Antes de operar con criptoactivos, comprenda el activo y los riesgos que conlleva.

Las criptomonedas pueden ser impredecibles, y a menudo suben o bajan de precio en función de la cobertura mediática o de la repercusión social. Hay pocas restricciones a la manipulación de precios, lo que puede hacer que invertir en criptodivisas sea una propuesta arriesgada.

Liquidez: Uno de los riesgos al operar en una plataforma de criptoactivos es que el CTP puede no tener suficientes activos para cubrir su orden. Además, no hay garantías de que la demanda de un determinado criptoactivo continúe, lo que podría dificultar la conversión de tus activos en dinero fiduciario.

Riesgo en línea: Puede tener dificultades para identificar o localizar a un proveedor de servicios de criptoactivos o a un intermediario si se encuentra con un problema. Existen en todo el mundo, por lo que puede llevar tiempo tomar medidas.

La incertidumbre de la nueva tecnología: Es posible que el interés público o la demanda de criptoactivos no siga creciendo o no sea sostenible porque se trata de una tecnología relativamente nueva. Por ejemplo, cuando se lanza un nuevo criptoactivo, a menudo se basa en una idea, no en un modelo de negocio probado. Así que no hay garantía de que el proyecto tenga éxito, incluso si se lanza con éxito. Tampoco hay certeza de que los criptoactivos existentes superen los cambios y retos futuros relacionados con el desarrollo y el avance tecnológico, los cambios normativos o las condiciones políticas.

El potencial de fraude es alto con los CTP porque cualquier empresa que opere con valores o derivados debe estar registrada en la FCNB. Dependiendo de cómo opere, un CTP puede estar sujeto a la regulación de valores. Además, las amenazas de ciberseguridad y la piratería informática son comunes en las plataformas utilizadas para los criptoactivos, como las empresas de monederos en línea y las bolsas. Esto pone su depósito en riesgo de ser robado. Por último, las transacciones con criptoactivos tienen una mayor probabilidad de retrasos o fallos y de pérdida de acceso a su monedero digital si necesita recordar su contraseña.

Últimamente, ha habido una afluencia de estafadores que prometen rendimientos garantizados y primas de contratación a cambio de inversiones. La mayoría de las veces, estas son señales de advertencia de un comportamiento fraudulento y deben manejarse con cuidado. Los criptoactivos son muy inestables, por lo que no es realista esperar rendimientos garantizados de las inversiones relacionadas con criptoactivos. Denuncie inmediatamente el fraude utilizando nuestra herramienta Presentar una denuncia. También debe ser consciente de cómo la CRA ve la criptodivisa en términos de impuestos.

Desarrollos Recientes (enero de 2023 – marzo de 2024)

1. Aumento de Advertencias sobre Estafas:En los últimos meses, ha habido un aumento en las advertencias relacionadas con estafas en el espacio de criptoactivos. Los reguladores y autoridades financieras han emitido declaraciones instando a los inversores a tener precaución frente a ofertas que prometen rendimientos garantizados y primas de contratación. Es crucial que los inversores reconozcan estas señales de alerta y eviten participar en actividades fraudulentas.
2. Mayor Supervisión Regulatoria:Los reguladores financieros han intensificado sus esfuerzos para supervisar y regular las actividades relacionadas con criptoactivos. Se han anunciado medidas más estrictas para abordar la manipulación del mercado, la publicidad engañosa y otras prácticas ilícitas en el espacio de las criptomonedas.
3. Enfoque de la CRA en la Criptodivisa y Impuestos:La Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) y otras autoridades fiscales han estado evaluando la criptodivisa en términos de impuestos. Es importante que los inversores comprendan las implicaciones fiscales de las transacciones con criptoactivos y cumplan con las obligaciones tributarias correspondientes. La CRA ha emitido pautas y actualizaciones sobre cómo tratar las criptomonedas en términos fiscales.